SWIFT 宣布，其网络内 75% 的跨境支付如今可在 10 分钟内送达收款银行，已超过 G20 对国际支付提速的目标。外媒认为，这一进展提升了支付报文传递效率，但也再次引出一个老问题：报文更快，并不等于资金已经完成最终结算。

10 分钟主要指报文送达

报道援引区块链评论人士 CharuSan 的说法称，SWIFT 的这一指标衡量的是支付指令送达速度，而不是银行之间资金清算完成的时间。SWIFT 本质上仍是金融报文网络，负责通知银行一笔付款需要处理。

在传统代理行体系下，收款银行可能先用预先存放的 Nostro 账户资金为客户入账，但银行之间的实际结算通常仍需 1 至 3 个工作日。影响时间的因素包括代理行安排、流动性情况、银行营业时段以及合规审查。

XRP被拿来对比实时结算

文章认为，XRP 的讨论点不在于传递付款信息，而在于直接转移价值。通过 Ripple 的按需流动性服务 ODL，参与机构可将本币兑换为 XRP，经由 XRP Ledger 转出，再在目的地兑换为当地货币，整个过程可在较短时间内完成。

这一模式的核心卖点，是减少对预先注资 Nostro 账户的依赖，从而释放部分跨境支付所占用的资金。支持者据此认为，XRP 更接近“结算层”工具，而不只是通信层补充。

最后一公里仍是难点

SWIFT 也提到，跨境支付的“最后一公里”问题仍未完全消失。即便支付报文已在数分钟内送达，流动性不足、合规检查、制裁筛查和本地监管要求，仍可能拖慢收款人实际拿到资金的时间。

外媒据此认为，跨境支付行业的讨论重点正从“信息传得多快”，转向“资金何时真正完成最终结算”。在这一框架下，SWIFT 更像是在加快通信效率，而 XRP 支持者则试图把它定位为实时结算补充方案。