美国货币监理署（OCC）已向 OpenReserve Bank 发出附条件初步批准，允许其在犹他州盐湖城筹建一家全国性全牌照银行。这意味着该公司在完成资本与开业条件后，可进入吸收存款和发放贷款等传统银行业务，而不只停留在托管层面。

OpenReserve 是一家面向区块链结算场景的金融科技公司，背后投资方包括 a16z crypto、Coinbase Ventures、Jump Capital 和 Wintermute Ventures。公司希望以链上、全天候结算模式，替代传统银行依赖 ACH 和电汇的批量处理流程。

OCC附带明确资本门槛

这份批准并非正式开业许可，而是带有时限和财务要求的初步放行。根据 OCC 的决定，OpenReserve 必须在 12 个月内筹集至少 2.1 亿美元实缴初始资本，且扣除组织成本后仍需满足要求。

同时，OpenReserve 在开业后的前三年，还需维持至少 12% 的一级杠杆率。如果未能按时完成融资，或未在规定期限内开业，这项初步批准将失效。

  • 融资期限：至 2027 年 9 月前完成
  • 开业期限：至 2028 年 3 月前开业
  • 资本要求：至少 2.1 亿美元

与多数加密同业路径不同

OpenReserve 选择的是全国性全牌照银行路径，而不是加密行业更常见的全国性信托银行牌照。两者差别在于，信托牌照通常允许托管和受托业务，但不能吸收存款，也不能放贷。

公开信息显示，Coinbase、Circle、Ripple、Paxos 和 BitGo 等公司此前多采用全国性信托牌照路径。若 OpenReserve 最终拿到正式批准，其业务范围将明显更广。

公司联合创始人 Diwakar Choubey 表示，选择全国性银行路径是有意为之。按其规划，未来业务将覆盖代币化存款、资金管理、海外代理银行服务，以及面向机构客户的银行即服务平台。

稳定币业务将放在独立子公司

除银行主体外，OpenReserve 还计划设立一家全资子公司，用于发行、赎回和托管以美元计价、由储备资产支持的稳定币。不过，这家子公司尚未向 OCC 单独提交申请。

这意味着，OpenReserve 当前拿到的批准并不等同于稳定币业务已经获批。若后续推进相关业务，还需符合美国去年 7 月生效的《GENIUS 法案》对稳定币运营的要求。

本周另一家获得类似附条件初步批准的公司是英国金融科技公司 Revolut。OCC 负责人 Jonathan Gould 此前曾表示，希望将采用新技术的金融机构纳入联邦监管框架。

不过，这一路径在美国政界并无共识。参议员 Elizabeth Warren 今年 5 月曾批评 OCC 连续批准多家加密相关信托银行，称这些机构更像“加密银行”，而非传统意义上的信托公司。