《Reality Bites》把X世代的“躺平”形象变成了电影海报，32年后，这一代人的退休算账也开始与片名相呼应。
根据9月30日发布的《2026年高盛资产管理退休调查与洞察报告》，只有49%的X世代储蓄者表示自己在退休储蓄上进度正常或领先，低于一年前的58%。这使X世代成为调查中唯一一个认为自己进度正常的人不到一半的世代。Z世代为66%，千禧一代为61%，婴儿潮一代为60%。
其他世代今年也都出现了下滑，但起点更高。千禧一代降幅最大，下降13个百分点至74%。不过，X世代本来起点就更低，而且落后得更多。
这项调查于7月进行，共访问5,106人，描绘出一个工作更多、却对自身财务安全感更低的世代。只有57%的X世代受访者认为自己的主要工作在财务上稳定，这是四个世代中最低的。千禧一代这一比例为71%。此外，57%的X世代还从事主业之外的工作，其中72%的人表示自己需要这笔收入。
高盛资产管理在配合调查发布的声明中，退休业务负责人兼美洲第三方财富联席主管Greg Wilson表示：“虽然工人从外部看起来可能财务稳定，但在背后，他们工作更多、推迟重大目标，并通过其他收入来源补充收入。”
高盛报告直接点名X世代。报告称，这一代人正处于“职业生涯和收入增长的核心阶段”，却是“最不可能表示自己的工作能提供长期财务安全感”的群体。
报告把X世代的就业安全感数据称为“一个引人注目的结果”。另有33%的X世代表示，自己的工作只能覆盖当前开支，但很难让自己更进一步；11%的人表示，尽管一直在稳定工作，仍难以保持财务安全。报告称：“X世代主要处于职业生涯的后半段，也是退休前积累财富的关键时期。对自身赚钱能力的信心本应处于峰值。”
X世代的压力也体现在超市账单上。住房是Z世代（38%）和千禧一代（36%）最大的储蓄障碍；而对X世代来说，日常开支才是首要障碍，占比37%，为所有世代中最高。约65%的X世代表示，他们推迟了一个重大财务目标。
高盛资产管理高级退休策略师Chris Ceder表示：“推迟这些目标会延后稳定性，并加剧储蓄问题。应急储蓄尤其重要，因为一次意外支出就可能引发债务，并挤占家庭已经推迟的储蓄。”
实验世代
X世代是第一代把整个职业生涯建立在401(k)而不是养老金上的人。他们是试验样本，而结果很快就要兑现，最年长的X世代如今已在60岁出头。
他说：“储蓄者采取的行动更少，而且他们采取的行动更偏防御性，这表明他们可能担心持续通胀和市场波动。”
Wilson用一句话概括了过去的旧规则：“几代人以来，退休安全的公式一直很简单：持续工作、勤奋储蓄，安全感就会随之而来。”
但工作本身也并不总是稳定。调查中的退休人员里，44%的人比原计划更早停止工作。其中12%表示原因是工作不再存在，14%则是为了照顾家人而离职。
这种不安全感也正在渗入办公室。53%的X世代表示，财务担忧至少有时会让他们难以专注工作；27%的人在过去一年里因财务问题缺勤。约三分之一、即32%的人表示，他们很可能在未来12个月内寻找新工作，主要目的是改善财务状况。
高盛Ayco薪酬与福利解决方案负责人Jonathan Barber表示，这给雇主带来了“一个独特的机会，也提供了明确的激励，让他们在传统退休计划之外提供创新支持工具”。
如果有计划，情况会好一些
数据中唯一的亮点是：拥有个性化退休计划的储蓄者更有可能认为自己进度正常，比例为72%，而没有计划的人只有33%；过去一年里，46%拥有计划的人提高了储蓄，而没有计划的人这一比例为26%。
但对于这一代在1990年代被告知“太愤世嫉俗，不会在意这些事”的人来说，49%或许是最像X世代的数字。它是一种安静的下滑，而且没有人会为此拍一条TikTok。